היקף ההלוואות לדיור גדל בשנים האחרונות
מתוך הסקירה השנתית של מערכת הבנקאות לשנת 2022 שתפורסם בקרוב היקף ההלוואות לדיור גדל בשנים האחרונות לצד עלייה במחירי הדירות הנרכשות ועלייה בסכום ההלוואה הממוצעת לדיור. המשכנתא הממוצעת לשנת 2023 כ 950,000 ש"ח. הגידול בסכום ההלוואה הממוצעת לדיור, יחד עם העלייה בריבית בנק ישראל ובמדד המחירים לצרכן, תרמו לעלייה בסכום ההחזר החודשי הראשוני. החזר חודשי…
המשיכו לקרוא >>למי יש יותר גדול – השוואה
למי יש יותר גדול: השוואה בין סוגי השקעות אחת השאלות הנפוצות ביותר בקרב משקיעים ומשקיעות! איזו השקעה טובה יותר, האם לרכוש נכס יד שניה שעשוי לעבור תהליך של השבחה ולהקפיץ את ערכו, או לרכוש נכס מקבלן במחיר מופחת ולמכור לאחר עליית המחיר הצפויה ? בואו ננסה להגדיר קצת יותר בפירוט כל אחת מהעסקאות: רכישה מקבלן:80/20…
המשיכו לקרוא >>רגע לפני שלוקחים משכנתא – לא להתפתות לעסקאות בשטח
לא להתפתות לעסקאות בשטח בחלק מהמקרים, גם כשיש בידנו תמהיל שמתוכנן נכון, מתאים לצרכים ולאילוצים וכבר התחלנו את תהליך המשא ומתן, נצטרך לעמוד על המשמר ולוודא שלא ניפול למלכודות או לעסקאות מפוקפקות שאולי יציעו לנו בבנקים. בחלק מהמקרים בתום לב, עם המון כוונה טובה או בחלק אחר של המקרים מסיבות מסחריות שמטיבות עם הבנק יציעו…
המשיכו לקרוא >>רגע לפני שלוקחים משכנתא – בחירה נכונה של מסלולי המשכנתא
בחירה נכונה של מסלולי המשכנתא תכנון נכון של תמהיל המשכנתא הוא העיקר ביצירת משכנתא זולה/חסכונית ומתאימה לפונקציית המטרה. בתכנון נכון של תמהיל משכנתא ניתן לחסוך מאות אלפי שקלים, שיישארו בכיסנו ולא יעבורו לבנק שלא לצורך בתשלומים החודשיים. תכנון לא נכון של התמהיל, לא רק שיפספס את פונקציית המטרה או יסתור אותה ולא רק שיגרום לרוכשים…
המשיכו לקרוא >>רגע לפני שלוקחים משכנתא הגדרת פונקציית המטרה
רגע לפני שלוקחים משכנתא הגדרת פונקציית המטרה לכל עסקת נדל"ן שאנו מבצעים, עשויה להיות מטרה שונה. רכישה למגורים, שונה מרכישה להשקעה בנכס כנדל"ן מניב, או כמו שלעיתים נהוג לכנותה "פנסיה מבוססת נדל"ן" או רכישה לטווח קצר ועוד. כולנו רוצים משכנתא חסכונית. אם ננסה לדייק את המונח, אזי כולנו רוצים משכנתא שאם נסכם את כל התשלומים…
המשיכו לקרוא >>לוח סילוקין בשיטת קרן שווה
לוח סילוקין קרן שווה התשלום החודשי מורכב מסיכום שני חלקים: תשלום קבוע על חשבון קרן ההלוואה (הקרן מחולקת באופן שווה במספר חודשי ההלוואה) + תשלום הריבית על יתרת הקרן (החלק אותו עוד לא החזרתם). מכיוון שמדי חודש יתרת קרן ההלוואה הולכת וקטנה, כך גם התשלום בגין הריבית ילך ויקטן עם הזמן וכמובן שההחזר החדשי יקטן גם הוא בהתאמה. יתרונות: הלוואה…
המשיכו לקרוא >>שפיצר אל מול קרן שווה
שפיצר אל מול קרן שווה המאמר נכתב על ידי יונתן ברלינר : smart npv בלקיחת המשכנתא ישנם 2 אפשרויות פריסה לפירעון החוב (מלבד בלון), לוח סילוקין שפיצר, ולוח סילוקין קרן שווה. כמובן שמבחינה מימונית אין הבדל ביניהם, שכן בכל האפשרויות נקבל את אותו הע.נ.נ במידה ונהוון את זרם התשלומים בריבית ההלוואה. אבל מבחינת ההתאמה ללקוח…
המשיכו לקרוא >>לוח סילוקין בשיטת שפיצר
לוח סילוקין שפיצר ההחזר החודשי קבוע, אך רכיב הקרן משתנה בהתאם לתקופה. רכיב הקרן בהחזרים הראשוניים נמוך יחסית, והוא הולך ועולה ככל שההלוואה מתקדמת. זהו לוח הסילוקין הפופולארי ביותר בישראל. רוב המשכנתאות הניתנות בישראל מבוססות לוח סילוקין זה. החזר לפי שפיצר, מאפשר החזרים ראשוניים נמוכים יחסית להחזרים בשיטת קרן שווה. בשיטה זו יתרונות: החזר ראשוני…
המשיכו לקרוא >>טלפונים חשובים בעולם המשכנתאות
טלפונים חשובים בעולם המשכנתאות בתהליך לקיחת משכנתא חדשה ו/או מחזור משכנתא קיימת, אנו מדרשים מדי פעם לתקשורת עם הבנקים ומוקדי השירות. לשימושכם רשימת הטלפונים לשימוש :
המשיכו לקרוא >>מרכיבי דחיית תשלום – גישור
הלוואות גישור / בלון / בולט מימון לטווח קצר, מהיום לעוד 0-5 שנים. מטרת ההלוואה, כפי שהשם מרמז, היא לגשר לתקופה קצרה. מדובר במשכנתא לכל דבר וענין. בסיום תקופת ההלוואה יש לשלם את הסכום המקורי של הקרן בתשלום אחד, כולל הצמדה בהתאם למסלול ההלוואה שנלקח. גישור חלקי: החזר חודשי של ריבית בלבד על מלא סכום ההלוואה. בסיום…
המשיכו לקרוא >>מרכיבי דחיית תשלום – גרייס
מרכיבי דחיית תשלום = גרייס הלוואת משכנתא בגרייס = דחיית תשלומים. גרייס (באנגלית: חסד) היא תקופה בה תשלומי המשכנתא, במלואם או בחלקם, נדחים למועד מאוחר יותר, כפי שנקבע מראש. בסיום תקופת הגרייס, מתחילים לשלם החזרים חודשיים, בהתאם למסלול ההלוואה שנלקח. גרייס חלקי : החזר חודשי של ריבית בלבד. גרייס מלא : ללא החזר חודשי.…
המשיכו לקרוא >>משכנתא בריבית מבוססת פריים
ריבית משתנה מבוססת פריים הקרן לא צמודה למדד והריבית משתנה בפרקי זמן שנקבעו מראש במועד נטילת המשכנתא. הריבית בהלוואה נקבעת על פי מנגנון: עוגן + מרווח. במסלול הצמוד לפריים, העוגן הינו ריבית הפריים, שהיא ריבית בנק ישראל + 1.5%. במסלול ריבית צמודה לפריים, הריבית משתנה בתדירות גבוהה מאד – הריבית מתעדכנת אחת לחודש ! למען הדיוק, הריבית מתעדכנת בכל יום…
המשיכו לקרוא >>משכנתא בריבית משתנה לא צמודה
ריבית משתנה לא צמודת מדד הקרן לא צמודה למדד, והריבית משתנה בפרקי זמן שנקבעו מראש במועד נטילת המשכנתא הריבית נקבע על פי מנגנון: עוגן + מרווח שינוי הריבית מבוצע בתום פרק הזמן המוגדר, באמצעות שינוי ה"עוגן" שאינו תלוי בבנק. המרווח נשאר קבוע כפי שהיה ביום ביצוע ההלוואה. אם העוגן עלה, הריבית לתקופה הבאה עולה ויחד אתה עולה…
המשיכו לקרוא >>משכנתא בריבית קבועה ולא צמודה
ריבית קבועה לא צמודת מדד הקרן לא צמודה למדד והריבית קבועה לאורך כל חיי ההלוואה. בהלוואה זו ההחזר החודשי לא ישתנה כל עוד ההלוואה קיימת. יתרונות יש וודאות ויציבות לאורך השנים. חסרונות הריבית תהיה גבוהה יותר מאשר במסלול הקבועה צמודה וההחזר החודשי גבוה יותר אף הוא. כמוכן, במידה ותרצו לפרוע את המסלול לפני סיום התקופה תהיו…
המשיכו לקרוא >>משכנתא בריבית משתנה צמודת מדד
ריבית משתנה צמודת מדד הקרן צמודה למדד והריבית משתנה בפרקי זמן שנקבעו מראש במועד נטילת המשכנתא. הריבית נקבע על פי מנגנון: עוגן + מרווח הלוואה זו נמצאת בסיכון כפול: עם עליית המדד, עולה אתו גודל החוב וכמובן גם ההחזר החודשי. שינוי הריבית מבוצע בתום פרק הזמן המוגדר באמצעות שינוי ה"עוגן" שאינו תלוי בבנק. אם העוגן עלה, הריבית עולה ויחד…
המשיכו לקרוא >>מסמכים להגשת תיק למשכנתא חדשה
כללי: ת.ז של בני הזוג + ספח פתוח. אם התעודה חדשה ( ביומטרית ), יש לצרף גם צילום הצד האחורי של התעודה. לכל חשבון עו"ש תדפיסי עו"ש 3 חודשים אחרונים. דו"ח ריכוז הלוואות. דף פירוט של כל הלוואה. הכנסות, הוצאות ונכסים: שכירים: תלושי שכר 3 חודשים אחרונים אישור על אופן כניסת משכורת לחשבון, במקרה של…
המשיכו לקרוא >>מסמכים למשכנתא בבניה עצמית
כללי: ת.ז של בני הזוג + ספח פתוח. אם התעודה חדשה ( ביומטרית ), יש לצרף גם צילום הצד האחורי של התעודה. לכל חשבון עו"ש תדפיסי עו"ש 3 חודשים אחרונים. דו"ח ריכוז הלוואות. דף פירוט של כל הלוואה. הכנסות, הוצאות ונכסים: שכירים: תלושי שכר 3 חודשים אחרונים אישור על אופן כניסת משכורת לחשבון, במקרה של…
המשיכו לקרוא >>מסמכים למשכנתא במכרז של המנהל
כללי: ת.ז של בני הזוג + ספח פתוח. אם התעודה חדשה ( ביומטרית ), יש לצרף גם צילום הצד האחורי של התעודה. לכל חשבון עו"ש תדפיסי עו"ש 3 חודשים אחרונים. דו"ח ריכוז הלוואות. דף פירוט של כל הלוואה. הכנסות, הוצאות ונכסים: שכירים: תלושי שכר 3 חודשים אחרונים אישור על אופן כניסת משכורת לחשבון, במקרה של…
המשיכו לקרוא >>מסמכים להגשת תיק מחזור למשכנתא
כללי: ת.ז של בני הזוג + ספח פתוח. אם התעודה חדשה ( ביומטרית ), יש לצרף גם צילום הצד האחורי של התעודה. לכל חשבון עו"ש תדפיסי עו"ש 3 חודשים אחרונים. דו"ח ריכוז הלוואות. דף פירוט של כל הלוואה. הכנסות, הוצאות ונכסים: שכירים: תלושי שכר 3 חודשים אחרונים אישור על אופן כניסת משכורת לחשבון, במקרה של…
המשיכו לקרוא >>משכנתא בריבית קבועה צמודת מדד
ריבית קבועה צמודת מדד סכום המשכנתא צמוד למדד המחירים לצרכן, בתוספת ריבית קבועה, לאורך כל התקופה. זהו המסלול הנפוץ ביותר מכיוון שהוא נותן תחושה של יציבות. הלווה יודע בדיוק איזו ריבית הוא ישלם לאורך כל תקופת ההחזר. יתרונות יציבות לכאורה של התשלומים, הגנה מעליות ריבית וההחזרים הנמוכים יחסית מתאימים לזוגות צעירים המסתמכים על עלייה בהכנסתם, במקביל לעלייה בתשלומים.…
המשיכו לקרוא >>